Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej lekarza stomatologa

Praktyce zawodu lekarza stomatologa towarzyszy szereg ryzyk prawnych oraz finansowych. Najpoważniejsze ryzyko stanowi odpowiedzialność za szkody na zdrowiu czy niekiedy nawet życiu pacjenta. Od dolegliwości, jakie niosą ze sobą skutki takich nieszczęśliwych przypadków, powinno chronić ubezpieczenie obowiązkowe. Niekiedy ubezpieczenie obowiązkowe może okazać się niewystarczające, by w pełni zabezpieczyć interesy majątkowe lekarza, dlatego w niektórych przypadkach warto zastanowić się nad wykupieniem dodatkowego ubezpieczenia. 

Odpowiedzialność cywilna

W trakcie udzielania świadczeń zdrowotnych lekarz jak każda osoba wykonująca czynności zawodowe może ponosić różnego rodzaju odpowiedzialność prawną. Jedną z nich jest odpowiedzialność cywilna, czyli odpowiedzialność za szkodę, jaka może zostać wyrządzona pacjentowi w czasie wykonywania czynności medycznych.

Odpowiedzialność cywilna za szkody wyrządzone przy udzielaniu świadczeń zdrowotnych jest odpowiedzialnością majątkową. Polega na obowiązku wynagrodzenia uszczerbku, jaki poniósł poszkodowany pacjent, pełni zatem tzw. funkcję kompensacyjną. Samo zrekompensowanie uszczerbku, czyli świadczenie mające na celu naprawienie szkody, jest nazywane świadczeniem odszkodowawczym. W związku z wyrządzeniem szkody powstaje obowiązek jej naprawienia w postaci świadczenia odszkodowawczego lub w postaci przywrócenia do stanu poprzedniego.

Odpowiedzialność cywilna może mieć swoje źródło w umowie lub wynikać z ustawy. W odpowiedzialności umownej, zwanej kontraktową (art. 471 Kodeksu cywilnego1, dalej: k.c.), przyczyną szkody jest niewykonanie lub nienależyte wykonanie istniejącego uprzednio zobowiązania, najczęściej wynikającego z zawartej między stronami umowy. Odpowiedzialność, która wynika z ustawy, zwana jest odpowiedzialnością deliktową (art. 415 k.c.). W przypadku tego rodzaju odpowiedzialności dopiero czyn niedozwolony wyrządzający szkodę powoduje powstanie zobowiązania między stronami w postaci roszczenia odszkodowawczego. Przed powstaniem szkody nie istniał pomiędzy pacjentem a lekarzem jakikolwiek stosunek prawny. 

W przypadku gdy niewykonanie lub nienależyte wykonanie istniejącego zobowiązania stanowi jednocześnie czyn niedozwolony, a zawsze będzie nim wyrządzenie szkody na osobie, wówczas w grę wchodzi odpowiedzialność kontraktowa lub deliktowa. Zachodzi bowiem tzw. zbieg odpowiedzialności kontraktowej z deliktową (art. 443 k.c.). 

Między odpowiedzialnością kontraktową i deliktową istnieją pewne podobieństwa (co do szkody), a także różnice mające zasadniczy wpływ zarówno na odpowiedzialność sprawcy, jak i dochodzenie roszczeń przez poszkodowanego. Podobieństwa istnieją co do kwestii samej szkody, związku przyczynowego między zachowaniem sprawcy a szkodą, a także co do kw...